5008742-10.2023.8.13.0672

PODER JUDICIÁRIO DO ESTADO DE MINAS GERAIS Justiça de Primeira Instância Comarca de Sete Lagoas / 1ª Vara Cível da Comarca de Sete Lagoas Rua José Duarte de Paiva, 715, Jardim Cambuí, Centro, Sete Lagoas - MG - CEP: 35700-059 PROCESSO Nº: 5008742-10.2023.8.13.0672 CLASSE: [CÍVEL] PROCEDIMENTO COMUM CÍVEL (7) ASSUNTO: [Capitalização / Anatocismo, Limitação de Juros, Contratos Bancários, Bancários, Honorários Advocatícios] AUTOR: VILMAR DE SOUZA CPF: 163.922.139-53 RÉU: BANCO ITAU CONSIGNADO S.A. CPF: 33.885.724/0001-19 SENTENÇA I - RELATÓRIO: Trata-se de ação revisional de contrato proposta por VILMAR DE SOUZA em face de BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. Alega o autor, em síntese, que firmou com o réu contrato de empréstimo consignado (Cédula de Crédito Bancário nº 580926384), no qual teriam sido aplicadas taxas de juros remuneratórios abusivas, superiores ao limite de 2,08% a.m. estabelecido pelas normas do INSS. Pugnou pela limitação da taxa de juros ao patamar legal, repetição do indébito em dobro e condenação do réu em custas e honorários. Deferida a gratuidade de justiça (ID 9796507965). O réu apresentou contestação (ID 9838684203), arguindo, preliminarmente: inépcia da inicial, ausência de interesse processual (pelo refinanciamento do débito), conexão, impugnação à gratuidade de justiça e ao valor da causa. Como prejudicial de mérito alegou que o feito foi fulminado pela prescrição quinquenal. No mérito, defendeu a legalidade das taxas e a inexistência de abusividade, requerendo ainda a designação de audiência de instrução para depoimento pessoal do autor, sob alegação de indícios de advocacia predatória. O autor apresentou impugnação à contestação (ID 9876979831) rebatendo as preliminares e reiterando os termos da inicial. Intimadas as partes para especificarem provas, a instituição financeira requereu produção de prova oral (ID 10167724438), enquanto a parte requerente pugnou pela realização de prova pericial (ID 10173929082). O despacho proferido no ID 10285731723 intimou a parte requerente para realizar a emenda à petição inicial, a fim de que especificasse as obrigações contratuais que considera abusivas e indicar o valor que entende ser incontroverso. A parte requerente no ID 10308281445 requereu a emenda da inicial. Em ID 10386262670, decisão de saneamento e organização do processo, que rejeitou as preliminares e a prejudicial de prescrição, relegando a análise do interesse agir para o julgamento definitivo. No campo instrutório, deferiu a perícia contábil e relegou o exame sobre a pertinência da prova oral para após a entrega do laudo. Laudo pericial acostado em ID 10450121407, seguido manifestações das partes (ID 10459529734 e ID 10308281445). Requisição de pagamento dos honorários periciais, pelo sistema AJ, ID 10455811500. Vieram-me os autos conclusos. É o relatório. Fundamento e decido. II - FUNDAMENTAÇÃO: 1 - Questões Processuais Pendentes 1.1 - Da Alegação de Ausência de Interesse Processual A instituição financeira alegou a ausência de interesse processual, sob o argumento de que o contrato estaria em plena conformidade com a legislação e que a parte autora teria aderido livremente aos seus termos. A preliminar não merece prosperar. Pela aplicação da Teoria da Asserção, as condições da ação devem ser aferidas à luz das alegações contidas na petição inicial. No caso em tela, o requerente afirma a existência de cobrança de encargos acima do teto legal e busca a repetição do indébito, o que configura, abstratamente, o binômio necessidade-utilidade do provimento jurisdicional. A verificação sobre a efetiva regularidade ou não das taxas pactuadas é matéria que diz respeito ao próprio mérito da demanda e com ele será analisada. Assim, rejeito a preliminar. 2 - Do Mérito Não havendo outras questões processuais pendentes de exame, e estando o feito em ordem, presentes os pressupostos processuais e as condições da ação, passo ao exame do mérito. Ressalto que a dilação probatória oral, especificamente a coleta de depoimento pessoal, mostra-se desnecessária e inócua. A controvérsia reside estritamente na legalidade de taxas de juros e encargos contratuais, matéria de natureza técnica e documental já exaurida pelo contrato e pelo laudo pericial contábil. O depoimento das partes não teria o condão de elidir ou alterar a prova aritmética produzida, sendo o conjunto probatório dos autos suficiente para o livre convencimento deste juízo. Assim, passo ao exame das provas e do direito aplicável à espécie. A relação jurídica em tela é de consumo, aplicando-se as disposições do Código de Defesa do Consumidor, conforme Súmula 297 do STJ. A revisão contratual é, portanto, possível, desde que constatada a existência de cláusulas abusivas que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada (art. 51, IV e § 1º, do CDC). Tratando-se de empréstimo consignado a beneficiário do INSS, a análise da abusividade dos juros remuneratórios deve observar o regramento específico da Lei nº 10.820/2003 e das Instruções Normativas do INSS, que estabelecem um teto para as taxas praticadas. O contrato foi firmado em 16/04/2018 (ID 9759784258), período em que vigia a Instrução Normativa Nº 92, de 28 de dezembro de 2017, que fixava em seu art. 13, II, o teto da taxa de juros em 2,08% ao mês. O laudo pericial (ID 10450121407) foi conclusivo ao apurar que a taxa de juros efetivamente praticada na operação foi de 2,07% ao mês. Verifica-se, portanto, que a taxa executada pelo banco réu não apenas respeitou o limite legal de 2,08% a.m., como se situou em patamar ligeiramente inferior ao teto imposto pela autarquia previdenciária. Diferente do caso paradigma utilizado, onde havia uma pequena discrepância acima do teto, aqui a perícia técnica atestou a plena conformidade da taxa aplicada com a normativa vigente. Assim, não resta configurada qualquer abusividade ou flagrante desproporção que autorize a intervenção judicial no que foi livremente pactuado (pacta sunt servanda). Da mesma forma, a tese de que o CET deveria se limitar a 2,08% a.m. não se sustenta. A taxa de juros remuneratórios e o Custo Efetivo Total (CET) são institutos distintos. A primeira representa a remuneração do capital emprestado. O segundo, conforme definido pela Resolução CMN nº 3.517/2007, é um indicador que engloba a totalidade dos encargos da operação, incluindo os juros, tributos (IOF), tarifas e outras despesas. A Instrução Normativa do INSS, em todas as suas redações, foi clara ao limitar especificamente a "taxa de juros", e não o CET. A expressão "devendo expressar o custo efetivo do empréstimo" é uma norma de transparência, que obriga a instituição a demonstrar que os juros são um dos componentes do custo total, mas não que o CET em si esteja limitado ao mesmo patamar dos juros. Este é o entendimento consolidado no Tribunal de Justiça de Minas Gerais: EMENTA: APELAÇÃO CÍVEL - AÇÃO REVISIONAL DE CONTRATO - PEDIDO DE LIMITAÇÃO DO CUSTO EFETIVO TOTAL (CET) AOS ÍNDICES DA INSTRUÇÃO NORMATIVA Nº 28/2008 - IMPOSSIBILIDADE - REGRAMENTO QUE PREVÊ LIMITE PARA A TAXA DOS JUROS REMUNERATÓRIOS - AUSÊNCIA DE ABUSIVIDADE. [...] O custo efetivo total não se confunde com os juros remuneratórios, pois é um referencial que engloba todos os encargos e despesas da operação, como tarifas, seguros e IOF, e não apenas os juros. [...] é possível aferir que o legislador adotou terminologia expressa e cristalina no sentido de que a limitação legal seria quanto à taxa dos juros remuneratórios [...]. (TJMG - Apelação Cível 1.0000.25.301391-6/001, Relator(a): Des.(a) Baeta Neves, 17ª CÂMARA CÍVEL, j. 17/09/2025, p. 18/09/2025) Por consequência, não havendo cobrança indevida a ser reconhecida, resta prejudicado o pedido de restituição em dobro do indébito. III - DISPOSITIVO: Pelo exposto, REJEITO a preliminar de ausência de interesse processual, e no mérito, JULGO IMPROCEDENTES os pedidos iniciais, resolvendo o mérito nos termos do art. 487, I, do Código de Processo Civil. Condeno a parte autora ao pagamento das custas processuais e dos honorários advocatícios, que fixo em 10% (dez por cento) sobre o valor atualizado da causa, nos termos do art. 85, § 2º, do CPC. Suspendo, contudo, a exigibilidade de tais verbas, por litigar sob o pálio da justiça gratuita, conforme art. 98, § 3º, do CPC. Publique-se. Registre-se. Intimem-se. Transitada em julgado, arquivem-se, com baixa. Sete Lagoas, data da assinatura eletrônica. DANIELA DINIZ Juíza de Direito